Die Rente von morgen beginnt heute – mit dem Altersvorsorgedepot und ComfortInvest

Staatliche Förderung trifft Kapitalmarkt: 2027 kommt das Altersvorsorgedepot

Ab dem 1. Januar 2027 startet mit dem Altersvorsorgedepot eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Ziel ist es, den langfristigen Vermögensaufbau mit ETFs und Fonds einfacher, attraktiver und renditeorientierter zu gestalten. Anleger können dabei von staatlichen Zulagen, steuerlichen Vorteilen und den langfristigen Chancen der Kapitalmärkte profitieren. Der Abschluss eines Altersvorsorgedepots wird grundsätzlich ab 01. Januar 2027 möglich sein.

Mehr Förderung für Ihre Altersvorsorge

Förderung im Detail

Grundzulage: bis zu 540 Euro/Jahr
Kinder-Bonus: 300 Euro pro Kind /Jahr
Berufseinsteiger-Bonus: einmalig 200 Euro für unter 25-Jährige
Steuervorteil: für maximal 2 Verträge sind bis zu 6.840 Euro/Jahr als Sonderausgaben steuerlich absetzbar
Steuerfreies Wachstum: Keine Besteuerung von Kursgewinnen bis zur Rente

Wichtige Rahmenbedingungen

Eigenbeitrag: maximal 1.800 Euro/Jahr werden gefördert: 50 % auf die ersten 30 Euro, 25 % auf die nächsten 120 Euro/Monat
Auszahlung: ab 65 Jahren, 30 % als Einmalzahlung, Rest monatlich (mind. bis 85 Jahre).
Entnahme in der Ansparphase: Bis dahin erhaltene Förderungen, sowie steuerliche Vorteile entfallen und müssen zurückgezahlt werden (Ausnahme: Kauf selbstgenutzten Wohneigentums).
Steuer: Versteuerung erst im Rentenalter, meist zu einem niedrigeren Steuersatz.
Zusätzliche Einzahlungen: maximal 6.840 Euro können jährlich eingezahlt werden

Bereits mit einem Eigenbeitrag von 150 Euro monatlich können Sparer die volle Grundförderung von 540 Euro pro Jahr erhalten. Aus 1.800 Euro Eigenbeitrag werden so 2.340 Euro Altersvorsorgekapital pro Jahr. Dazu kommen mögliche Kinderzulagen von bis zu 300 Euro je Kind/Jahr und/oder der einmalige Berufseinsteiger-Bonus von 200 Euro.

Wer kann das Altersvorsorgedepot nutzen?

Das Altersvorsorgedepot richtet sich an alle, die ihre gesetzliche Rente durch eine staatlich geförderte private Vorsorge ergänzen möchten. Interessant ist es für:

• Arbeitnehmer
• Berufseinsteiger
• Familien mit Kindern,
• Beamte, Richter und Soldaten
• nun auch Selbstständige und Freiberufler

Das ComfortInvest-Altersvorsorgedepot: ETF-Vorsorgen mit Vanguard

Mit dem ComfortInvest Altersvorsorgedepot investieren Sie langfristig mittels professionell verwalteter ETF-Portfolios von Vanguard. Die Strategien setzen auf eine breite globale Diversifikation über die Anlageklassen Aktien und Anleihen in allen wichtigen Regionen der Welt.

Das Ziel: Die Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte für Ihre Altersvorsorge nutzen. Historisch bot beispielsweise der Aktienmarkt über lange Zeiträume rund 7 bis 10 % jährliche Rendite.

Seit der Gründung von Vanguard im Jahr 1975 verfolgt das Unternehmen das Ziel, Anlegern einen möglichst effizienten Zugang zu den Kapitalmärkten zu ermöglichen. Im ComfortInvest Altersvorsorgedepot kommen breit gestreute ETF-Portfolios zum Einsatz, die aktiv überwacht und regelmäßig rebalanciert werden. Die strategische Vermögensaufteilung wird dabei laufend an die Entwicklungen der Kapitalmärkte angepasst.

Ihre Vorteile auf einen Blick

✔ Staatliche Förderung zusätzlich zu Ihren eigenen Beiträgen

✔ Globale Streuung über kostengünstige Vanguard-ETFs

✔ Professionelle Portfoliosteuerung und laufendes Rebalancing

✔ Steuerfreie Ansparphase für einen stärkeren Zinseszinseffekt

✔ Auswahl verschiedener Anlagestrategien passend zu Ihrer Risikoneigung

✔ Keine zusätzlichen Kosten für Depotführung oder Transaktionen

Eigenbeiträge, Förderung und Kapitalmarkt im Zusammenspiel: aus 57.600 Euro können über 200.000 Euro werden

Beispielhafte Berechnung mit diesen Annahmen:

• Startalter 35 Jahre & Renteneintritt mit 67 Jahren
• Eigenbeitrag: 150 Euro/Monat
• Angenommene Netto-Wertentwicklung: 7,0 % p. a.

So funktioniert die Anspar- und Entnahmephase im Altersvorsorgedepot

Hinweise zur Berechnung: Die dargestellten Beträge sind vor Steuern und vor Kosten. Eine mögliche Besteuerung in der Auszahlungsphase sowie laufende und einmalige Kosten, zum Beispiel Verwaltungs-, Depot- oder Fondskosten, sind nicht abgezogen. Die tatsächlich erzielbare Rendite kann dadurch geringer ausfallen als dargestellt. Die steuerliche Behandlung hängt von den persönlichen Verhältnissen ab und kann sich künftig ändern.

Warum die Betreuung durch einen Finanzberater hilfreich ist

Die Altersvorsorge ist eine Entscheidung für viele Jahrzehnte. Fördermöglichkeiten, Anlagestrategie und persönliche Lebenssituationen können sich im Laufe der Zeit verändern.

Ihr Finanzberater unterstützt Sie dabei,

• die passende Strategie auszuwählen,
• staatliche Fördermöglichkeiten bestmöglich zu nutzen,
• Ihre Anlagestrategie regelmäßig zu überprüfen,
• Veränderungen Ihrer persönlichen Situation zu berücksichtigen,
• langfristig an Ihrem Vorsorgeziel festzuhalten.

So profitieren Sie von einer professionell verwalteten ETF-Anlagestrategie und einem persönlichen Ansprechpartner an Ihrer Seite.

Die staatlichen Förderungen im Altersvorsorgedepot sind attraktiv, doch entscheidend ist für viele Vorsorgesparer investiert zu bleiben und dabei den Zinseszinseffekt zu nutzen. Die Hochrechnung zeigt dies anschaulich. Dabei kann ein erfahrener Finanzcoach an der Seite helfen.

Warum das Altersvorsorgedepot so interessant ist

Anders als bei bisherigen geförderten Vorsorgelösungen steht beim Altersvorsorgedepot der direkte Vermögensaufbau am Kapitalmarkt im Vordergrund. Dadurch können Anleger an der Entwicklung von Unternehmen und Volkswirtschaften weltweit partizipieren. Gleichzeitig bleiben Erträge während der Ansparphase im Vertrag und können weiter investiert werden. Das erhöht die Wirkung des Zinseszinseffekts über lange Zeiträume hinweg. Garantien gibt es bei Comfortinvest nicht, damit Ihr Vorsorgevermögen umfassend am Kapitalmarkt für Sie arbeiten kann.

Was gilt für meinen Riester-Vertrag?

Ab dem 1. Januar 2027 haben Sie zwei bessere Optionen:

1. Riester-Vertrag einmalig in ein Altersvorsorgedepot, beispielsweise bei ComfortInvest, übertragen und von den erweiterten Möglichkeiten profitieren.
2. Bestehenden Vertrag mit vollem Schutz und aktueller Förderung weiterführen.

Eine sofortige Kündigung bestehender Rieter-Verträge (vor dem 1. Januar 2027) wäre mit Nachteilen verbunden:
Weil das angesparte Kapital nicht mehr für die lebens­lange Altersrente genutzt wird, müssten alle bisher für den Vertrag gewährten staatlichen Zulagen inklusive der über die Jahre in Anspruch genommenen Steuer­ermäßigungen in den jeweiligen Steuer­erklärungen zurück­gezahlt werden. 

Kosten des ComfortInvest Altersvorsorgedepots

• Einrichtungsentgelt: bis zu 5,95 %
• Laufende Kosten: 1,45 % p.a. inklusive ETF-Kosten
• Keine zusätzlichen Kosten für Betreuung, Depotführung oder Transaktionen
• Für die Übertragung bestehender Riester-Verträge fällt kein Einrichtungsentgelt an.

Chancen und Risiken

Chancen

• Attraktive Renditechancen durch die langfristige Anlage in globalen ETF-Portfolios
• Staatliche Förderung von bis zu 540 Euro jährlich sowie zusätzliche Kinderzulagen und Boni
• Steuerfreie Ansparphase mit zusätzlichem Potenzial durch den Zinseszinseffekt
• Professionelles Portfoliomanagement durch Vanguard
• Breite Streuung über verschiedene Regionen, Länder und Anlageklassen
• Flexible Auswahl unterschiedlicher Anlagestrategien entsprechend Ihrer Risikoneigung

Risiken

• Wertschwankungen an den Kapitalmärkten können zu zwischenzeitlichen Verlusten führen
• Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse
• Das Altersvorsorgedepot ist auf einen langfristigen Anlagehorizont ausgelegt
• Die Höhe der späteren Auszahlung hängt von der Entwicklung der Kapitalmärkte ab
• Gesetzliche und steuerliche Rahmenbedingungen können sich künftig ändern

Für Ihre Zukunft. Für Ihre Rente.

Das Altersvorsorgedepot verbindet staatliche Förderung mit den Renditechancen der Kapitalmärkte. Mit ComfortInvest profitieren Sie zusätzlich von der Kapitalmarktexpertise von Vanguard, dem führenden Anbieter von ETF- und Vermögensverwaltungslösungen.  Ihr Finanzberater und das ComfortInvest-Team stehen Ihnen dazu persönlich bzw. telefonisch oder per E-Mail ebenfalls zur Seite.  

Mehr Förderung. Mehr Vermögen. Mehr Rente. Mit dem ComfortInvest Altersvorsorgedepot.

Interesse am ComfortInvest Altersvorsorgedepot? 

Kontaktieren Sie Ihren Finanzberater für eine persönliche Einschätzung Ihrer Vorsorgesituation. Das Altersvorsorgedepot wird voraussichtlich ab 2027 verfügbar sein. Wenn Sie einen Finanzberater suchen, schreiben Sie uns an service@comfortinvest.de und wir finden einen passenden Ansprechpartner in Ihrer Region.